不急於一時的財務決策
March 08, 2013 06:00 AM | 記者范詠軒
答：路透報導，許多財務決策並不是愈早做愈好，以下就列舉幾種晚做也不遲的項目。
一、將傳統IRA帳戶轉存至羅斯（Roth）IRA。當把傳統IRA轉存至羅斯IRA帳戶時，轉存的金額將被計為當年度收入課稅。這代表個人的職涯發展若已到一定程度，將被課以高所得稅率，或甚至限制能投資於其他項目的資金。
許多財務顧問都建議客戶，可等到退休後適用較低稅率時，再將傳統IRA轉存至羅斯IRA。
二、購買抗通膨債券（TIPS）。這類債券顧名思義，能保障投資者的資產不至於在通貨膨脹時縮水。TIPS支付的利息主要取決於兩種利率，一是財政部在拍賣債券時設定的利率，其次則是消費者物價指數（CPI ）。
不過，儘管近年來通膨變化不大，2012年只微幅上升1.7%，投資人仍憂心日後通膨上漲，導致抗通膨債券異常搶手，收益率已降至負值。
著有「值不值得？對人生財務問題的簡單與有用解答」（Worth It…Not Worth It?Simple & Profitable Answers to Life's Tough Financial Questions）一書作者奧圖（Jack Otter）建議，現在購買抗通膨債券並不划算，不妨等到這類債券價格稍微回落，再進場購買。
三、購買固定年金。路透報導指出，年金商品就像是平面電視，品質會愈來愈好且價格愈來愈便宜。當嬰兒潮世代邁向退休，保險業者應會持續改善針對退休族的金融商品的品質。
舉例而言，固定即期年金的品質已有提升，收費則略有下降；這類年金讓投資人先支付一大筆錢，換取未來定期領取固定收入。另外需考量的是，因當前利率水準很低，年金的給付金額並不高。
四、提前還清房貸。不少屋主為提前清償房貸，每月在償還房貸之外也盡量多還本金。但專家指出，屋主若能依當前利率為房貸重貸，則不必急著償還本金。不如利用餘錢投資，或建立一個應急基金。
五、購買新車。路透指出，車主除非一年得花好幾千元維修汽車，否則不需著急更換新車。奧圖建議，若有預算可考慮出門旅遊，因花錢買經驗的人通常更為快樂。（記者范詠軒）
Read more: 世界新聞網-北美華文新聞、華商資訊 - 《理財Q A》不急於一時的財務決策
No comments:
Post a Comment