理財Q&A》存子女大學學費
May 15, 2013 06:00 AM
答：提早採取行動確實是長久之計。您女兒現在是個娃娃，要她知道自己長大後想往哪個方向發展、做什麼工作，還早得很，但是，現在就幫她開529計畫帳戶、一點一滴存錢，能夠享受稅賦優惠，而且一定會看到帳戶裡的錢愈存愈多。
孩子還小的時候，例如在幼兒園或小學階段，父母親在能力範圍內存一些錢進帳戶，每年、甚至每季查看一次。但是，等孩子大一點時，作法得有所調整。
美新周刊網站報導，孩子上學之後，父母親應該在學年度結束時評估，帳戶裡的存款金額未來夠不夠支付學費。理財規畫師柏格說，為人父母的應該有所謂的「代理學校」(proxy school），藉由代理學校目前的學費推估孩子未來受教育可能需要的成本。
柏格認為，最簡單的方式是，用父母的母校作為代理學校，雖然不知道孩子會不會讀同一所大學，但至少可比較目前和過去的學費差距，而後推估所需要的投資獲利，這麼一來，就可以用投資獲利應付學費的可能漲幅。
孩子在幼兒園和小學階段，正是父母親決定要為他們將來上大學準備多少學費的好時機。舉例來說，有位母親葛瑞莎有二個孩子，目前分別就讀幼兒園和小學，每學年結束時，她會分頭檢視529計畫帳戶裡的存款金額，將帳戶餘額除以上大學前的時間（幾年），再用需要的學費推算還得存多少錢，進而調整提撥到帳戶裡的金額。
等到孩子讀中學、未來發展愈來愈明朗時，父母親便得調整策略；在這個階段，父母親應開始幫孩子尋找可能的方向；柏格說，孩子高中時，要跟他們談論如何摸索職業生涯，以此開啟對話，然後進一步提到將來他們要分擔多少大學學費、以及未來工作時該如何自己照顧自己。
柏格的兒子年紀介於11到15歲，他們都在與父母談論後知道將來要自己負擔四分之一的大學學費，他說，讓孩子承擔一小部分、可以對現實生活有具體概念。孩子在初中階段時，父母還可觀察他們在哪些方面最擅長、並且推估相關領域的大學學費，據以進行理財規畫。（財經新聞組）
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