《理財Q&A》401（K）帳戶
May 18, 2013 06:00 AM |
答：據財經頻道CNBC報導，在每位民眾的職業生涯中，平均會有七家不同公司的經歷，在離開這些職位後，總會留下些什麼？至少會留下各公司的401（K）帳戶。
富達投資（Fidelity）執行副總裁史維尼（John Sweeney）指出，在離開公司後民眾仍會保留某些401（K）帳戶或雇主給他們的退休帳戶。
某些針對個人退休帳戶（IRA）與401（K）帳戶的研究發現，許多帳戶在自動提存金額入帳後，就很少管理或變更。
員工福利研究所（EBRI）依據聯準會（Fed）所提供的資料，研究美國民眾退休帳戶的資產分配後，也發現上述現象。
員工福利研究所觀察過那些具有超過一個以上退休投資的民眾後發現，在這些人的投資組合中，股票基金比率也總是高過那些只有一個退休計畫的民眾。
更明確地說，在那些民眾的退休計畫中，投資標的很可能都集中在股票，如果他們有401（k）帳戶內容也可能是以股票為主。
這些內容高度集中在股票的退休計畫，缺少如債券等能產生固定收益的投資，證明這些帳戶已有多年歷史，自所有人離職後就不曾理會過這些帳戶。
執行這項調查的研究員柯普蘭（Craig Copeland）說，「投資行為千奇百怪。」「但造成這種現象的原因是民眾只注意新的401（K）帳戶，舊帳戶放著不管。」
Ameriprise Financial的理財規畫師赫爾（Rebecca Hall）說，「這是一種惰性。」「他們可能自15年前進入公司後，就沒調整過帳戶內容。」
此現象給「設定後不理」（Set it and Forget it）這句話，一個全新意涵。
但這樣的投資行為並不利我們的退休理財規畫。柯普蘭在研究中指出，雇主所支援的退休帳戶資金已逐漸成為民眾最主要的長期儲蓄。那些將退休投資集中在高風險資產的民眾，一旦遭遇突如其來的市場下跌，他們的退休規畫將可能被打亂，發生在五年前的金融危機就是一個很好的例子。
柯普蘭認為，如何處理這些帳戶，關係到民眾將來退休後所能動用的財務資源。
為了避免這些零散帳戶的累積，最好的方法就是開設轉存個人退休帳戶（rollover IRA），將舊公司帳戶內的稅前儲蓄，轉移至新的帳戶，或是再轉入新公司的退休計畫。特別當新老闆提供給你的退休計畫比前公司的更好，將資金轉存進新的退休計畫也是合理的。
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