529大學儲蓄計畫
May 03, 2013 06:00 AM |
答：根據晨星公司最新數據，儘管過去五年來529教育儲蓄計畫的績效落後一般共同基金，但美國家庭仍總計存入數十億元。
2012年全美86檔529教育儲蓄計畫的存款，增加25%或相當於147億元左右，總額累積至1660億元。同時，投資於史坦普500指數的資金只增加13.4%。
529教育儲蓄計畫之所以受到美國家庭的歡迎，是因為資本增值無須課以聯邦稅金，部分州連州稅都予以減免。
芝加哥晨星公司基金分析師劉凱玲（Kailin Liu，音譯）說，「529教育儲蓄計畫提供能讓存款免稅增值的好處，許多州的居民還能另外取得州稅抵減優惠，這是一舉多得的儲蓄工具」。
不過，多數529教育儲蓄計畫中的投資標的，績效落後一般共同基金。根據晨星公司的數據，在截至1月31日前的五年之間，529計畫中的中期債券平均年化收益率為4.4%，但一般投資於中期債券的共同基金年化收益率則達5.7%。
晨星公司認為，造成績效差異的原因可能有兩種，一是529帳戶的基金管理人選股不佳，另一則是529計畫的收費較高。「529教育儲蓄計畫的收費通常高於一般共同基金，而高收費就會侵蝕績效。」
數據顯示，2010年529教育儲蓄計畫的平均收費比一般共同基金高出40個百分點，但529計畫的收費有下滑之勢。舉例而言，今年1月時混和大型529計畫收費比率約為1.05%，低於2011年的1.13%。
劉凱玲說，過去幾年來529帳戶整體體質已有改善，包括收費下降與投資績效上升。
晨星公司評出全美最佳的四檔529基金分別為馬里蘭州大學投資計畫、阿拉斯加州的羅普萊斯（T. Rowe Price）大學儲蓄計畫、內華達州的先鋒（Vanguard）529大學儲蓄計畫，及猶他州的教育儲蓄計畫。
全美排名墊底的則是堪薩斯州嘉信理財（Schwab）的529大學儲蓄計畫。（記者范詠軒）
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