《理財Q&A》預算法攸關個人
April 25, 2013 06:00 AM
答：儘管歐巴馬政府已經遞交了最新的聯邦預算草案，但距離真正的完成立法還有遙遠的距離。基本上來說，這僅僅是冗長的政治談判的開始，其中會牽涉到參眾兩院，還有無數的國會遊說團體。
歐巴馬自己表示，預算草案部分內容已經得到共和黨方面的支持，其中包括了某些稅收和政府開支的調整。因此，整體而言，市場開始期待國會可以達成某種協議，抵消財政扣押，也就是自動性預算赤字削減計畫的影響。
同時，從某種角度看，這種政策改變，也會讓每個納稅人付出一定的代價。下面就是一些在繼續觀望華盛頓狀況發展時，可以做的一些保護性準備工作。
1、預防通貨膨脹。
歐巴馬提出的草案中包括了將社安金福利同所謂連鎖消費物價指數進行掛鉤的措施，這就會帶來很多變數。對於年滿65歲開始每年約領取2萬元社安金的退休人員，25年之後可能每月的收入反而減少289元。因此在401（k）或IRA投資中，需要更注重能超越通膨影響的資產，包括商品投資和房地產等。
歐巴馬提出的草案中包括了將社安金福利同所謂連鎖消費物價指數進行掛鉤的措施，這就會帶來很多變數。對於年滿65歲開始每年約領取2萬元社安金的退休人員，25年之後可能每月的收入反而減少289元。因此在401（k）或IRA投資中，需要更注重能超越通膨影響的資產，包括商品投資和房地產等。
2、理解退休儲蓄規則。
歐巴馬遞交的預算草案，計畫將延稅的IRA投資總額限定在300萬元。但事實上，該計畫更為複雜，對於目前26至35歲的在職工作人員而言，大約5%的人將受到影響。此外，該預算案也將取消孩子對IRA的繼承。對於擁有大量儲蓄的人，需要注意，不要將所有資產放在延稅賬戶中。
歐巴馬遞交的預算草案，計畫將延稅的IRA投資總額限定在300萬元。但事實上，該計畫更為複雜，對於目前26至35歲的在職工作人員而言，大約5%的人將受到影響。此外，該預算案也將取消孩子對IRA的繼承。對於擁有大量儲蓄的人，需要注意，不要將所有資產放在延稅賬戶中。
3、規畫未來幾年的慈善捐贈。
歐巴馬還希望對高收入者的抵稅優惠加以限制，最高為28%。也就是說將限制例如房貸利息，以及慈善捐贈等的扣除額。對於高收入人群而言，或許該考慮採用家族控制的信託管理資產。
歐巴馬還希望對高收入者的抵稅優惠加以限制，最高為28%。也就是說將限制例如房貸利息，以及慈善捐贈等的扣除額。對於高收入人群而言，或許該考慮採用家族控制的信託管理資產。
4、大學貸款需謹慎。
從7月1日起，聯邦學生貸款的利率將翻倍，歐巴馬計畫將該利率同市場利率掛鉤。雖然在目前低利率環境中，該計畫可能降低貸款成本，但隨著市場利率的回升，學生貸款成本將大幅提升。簽訂學生貸款前，需要更謹慎查詢條款。(記者周振宇)
從7月1日起，聯邦學生貸款的利率將翻倍，歐巴馬計畫將該利率同市場利率掛鉤。雖然在目前低利率環境中，該計畫可能降低貸款成本，但隨著市場利率的回升，學生貸款成本將大幅提升。簽訂學生貸款前，需要更謹慎查詢條款。(記者周振宇)
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