在美華人的投資,理財,保險分享: 401（k）顧問費值得嗎？

401（k）顧問費值得嗎？

記者周振宇

March 20, 2013 06:00 AM

問：我的雇主有提供一項401（k）計畫投資管理服務。其費用是每年收取資產的0.25%。根據宣傳介紹看，參加投資管理服務的人平均相比普通投資者多獲得三個百分點的投資收益。我還有15年退休，值得付錢參加他們的投資管理嗎？

答：現在很多企業都向員工提供專業的投資理財服務。通常情況下，理財顧問大多收取0.25%到1%的諮詢費用，因此0.25%的費用相對非常低廉。

據今日美國報報導，很多研究報告都指出，使用顧問服務的投資者大多都可以獲得比自行投資決策更好的投資收益。當然一般投資者也會進行基礎性的投資分析。只是投資顧問們的專業經驗，讓他們更具信心，同時也更遵守投資策略和規則，這就是他們成功的關鍵。

大部分人都因為沒有時間，或者是沒有興趣去自行管理投資資產。同時，投資者面臨的最大敵人，就是他們對於投資資產的感情上的決定。包括市場出現危機、或者是投資熱潮的時候，很多個人投資者受到媒體，或者週邊人們的帶動，都會做出一些衝動的，而不是理性的投資決定。

因此，好的理財顧問可以幫助去除這些情感上的因素，在退休投資中可以更為專注於最為重要的因素。

在決定是否聘請專業理財顧問之前，可以問自己下面這些問題﹕

1、是否知道每次拿薪資時需要存多少錢？

2、在退休之前，總共需要存多少錢？

3、需要獲得何種投資回報，才能達到預期退休生活標準？

4、現在是否已經擁有多元化的，平衡的低成本投資組合？

5、為了達到目標，目前是否涉及恰當的風險？

6、當市場出現急劇波動的時候，是否具有足夠的信心和原則可以堅持投資策略？

如果對上面這六個問題都茫然不知，那麼就很有必要找一位獨立的投資顧問。根據正確的個人資料，投資顧問可以根據每個人理想中的退休生活方式，量身定造最為合理的投資組合方式，最大程度滿足今後的退休需求。

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