平衡基金 安心
April 20, 2013 06:00 AM | 4076 次 | 0 
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答：華爾街日報報導，投資於目標期限基金（target-date）與絕對報酬基金（absolute-return）等屬於資產配置的基金（asset-allocation），通常可使投資人免於衝動進出市場造成的投資損失。
目標期限基金通常根據特定的退休年限，制訂與調整基金內的資產配置比例與風險。絕對報酬基金則是以在特定期間內（通常為12個月）達成正報酬為目標，通常是在市場持平或走弱時表現較佳，而在市場走強時相對表現較弱。
這類基金因具有高度穩定性，也有助於提供比投資人自行買賣持股更高的報酬。不過，實際報酬率仍因各檔基金而異。
波士頓金融服務研究公司Dalbar總裁哈維（Louis Harvey）表示，平衡型（或稱混合型）基金通常投資於股票與債券等多種類別的資產，以建立特定水平的風險。投資人往往對這種風險分散的策略感到更為安心，因而減少買賣持股的動作。
他指出，這種基金可能是解決投資人衝動行事的終極方案。他近期分析中等風險資產配置基金後發現，它們在不同年度的績效表現差異頗大，但部分基金管理公司展現超強的抗跌性，不論在市場上升、下跌或大幅波動的時期，旗下基金都能有不錯的績效，其中包括MFS Investment Management、Invesco與Valic等。
國會審計調查處（GAO）則發現，離職上班族在面對401(k)帳戶取向之時，往往易受管理公司鼓動做出不見得最有利於自己的決定。
在一項調查當中，GAO打電話給30家不同的401(k)計畫管理公司，發現它們的代表經常在並不瞭解來電者的財務狀況的情況下，就鼓勵離職上班族將401(k)帳戶轉存為個人退休帳戶（IRA）。IRA帳戶的投資選項雖然較多，但幾乎未經篩選，且收費也較為高昂。（記者范詠軒）
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