《理財Q&A》529儲蓄搭配學貸
June 01, 2013 財經新聞組
答：前幾年股市下跌，使得以投資股票為主的529大學儲蓄計畫獲利縮水，如果這時候要拿錢出來為孩子繳學費，恐怕遠不如預期，根本不夠，萬一手頭又沒有多餘的錢，只好舉借學生貸款，這正好就是您所說的情況。
美新周刊理財專家說，真要動用529大學儲蓄計畫裡的錢、同時又舉借學生貸款的話，要謹守一些原則。
首先，在舉借學生貸款前，先盡可能去尋找可用的其他資源，例如獎學金、學費付款計畫（tuition payment plans，不超過一年的短期學費借款計畫）等等；如果您或您的小孩可以從每月所得提撥一些錢儲蓄，不妨考慮學費付款計畫，通常免利率，有些會酌收100元左右的費用，低於一般的學生貸款，付款期長短不一而足，但都能紓緩財務壓力，多數學校有這類計畫。
其次，千萬別用529大學儲蓄計畫裡的錢去償還學生貸款，這麼做成本實在太高。馬里蘭州大學儲蓄計畫負責人馬歇爾說，學生貸款並不算是「較高的教育費用，所以，假如您現在借款支付大學學費，就不能在之後幾年用529大學儲蓄計畫裡的錢去償還學生貸款、而又享受投資獲利免稅的優惠，不僅如此，還得依投資獲利的10%支付罰款。」
第三，務必要留意完成大學學業所需要的總費用。每個學校都會在網站列出這個資訊，學生貸款可用來支付任何的費用，但是，從529計畫提撥出來的錢只能用來支付合乎規定的教育費用。所以，馬歇爾建議，學生就讀大學、而且至少參與一半的課程時，優先用529計畫裡的錢支付學費、住宿費、書籍費用等等，不夠了，再舉借學生貸款。
例如，北德州大學列出2013-2014學年度的本州學生一年學費為1萬9324元，而學費、住宿費、書本等等費用占了1萬5196元，大家應盡可能優先使用學生貸款以外的資源（包括529計畫在內）去支付，其餘4128元包括交通運輸、個人費用及聯邦學生貸款費用不應該用529計畫去支付，如果硬要用529計畫付，就得繳罰金。
專家說，家長們想辦法省錢、投入529大學儲蓄計畫，主要是想避免舉借學生貸款，所以，就該妥善使用計畫裡的錢，讓掏出腰包的錢愈少愈好。（財經新聞組）
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